O que fazer em caso de perda total em carro financiado?

Antes de mais nada, um veículo financiado não é propriedade total de quem fez a compra, algo que faz diferença quando há perda total. Afinal, a instituição financiadora possui direitos sobre o carro até que ele seja quitado. Dessa maneira, ela pode impor algumas preferências e condições para cada caso, sendo algumas mais vantajosas para os motoristas, enquanto outras não agradam tanto.

Entenda melhor a seguir!

O que é a perda total do carro?

Primeiramente, a perda total é declarada quando, após uma colisão, um acidente ou um dano ocasionado por desastre natural, o valor para o reparo do veículo é superior ao seu valor de mercado estipulado na tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas).  

Por outro lado, a perda parcial acontece nas situações em que o conserto é inferior a 75% do preço atribuído ao modelo.

Vale mencionar que, além dos sinistros acima, a perda total também ocorre em casos de roubo ou furto. 

Se o proprietário ou a proprietária já quitou o financiamento, o seguro deve pagar 100% do valor de mercado atribuído ao patrimônio. O cenário muda quando este continua vinculado a um banco ou outra instituição financeira.

Quais as opções disponíveis para os carros financiados?

Após a declaração de perda total do veículo financiado é possível solicitar à instituição financeira a antecipação de todas as parcelas do financiamento. Ou seja, se a pessoa tiver condições de pagar o valor restante do empréstimo, quitando a dívida, o dinheiro atribuído pela cobertura do seguro será 100% destinado a ela. 

No geral, essa saída é indicada para os casos em que a indenização é maior que o saldo devedor.

Já os motoristas que não têm condições de encerrar essa dívida podem pedir à seguradora para quitar o financiamento. Dito de outra forma, a empresa acerta o saldo devedor com o banco e repassa a diferença para os condutores. Normalmente, ela consegue negociar a dívida por um valor menor. Consequentemente, os proprietários são beneficiados com uma apólice maior que o esperado, podendo aproveitar o dinheiro para dar entrada num novo carro ou pagar um seminovo à vista.

Por fim, é possível propor ao banco a substituição da garantia da dívida através de um segundo veículo. Logo, ao invés de quitar o que deve antecipadamente ou recorrer à 2ª opção, a pessoa continua pagando o financiamento normalmente e usa a indenização para comprar outro carro. Este será alienado à instituição financeira até que o financiamento do veículo que sofreu perda total seja encerrado no prazo normal. 

Em síntese, a maior vantagem dessa alternativa é poder continuar com o privilégio de ter um automóvel sem gastar mais dinheiro do que já estava previsto com o empréstimo anterior ao sinistro.

Se você ainda não tem um seguro auto, entre em contato com a Orca para negociar a melhor opção para o seu carro. 

Referências:

Minuto Seguros

Justos